כל מה שצריך לדעת על ביטוח חיים?

השילוב המנצח לבני 60 פלוס + הטבות שניתן להפיק

כל מה שצריך לדעת לפני שעושים ביטוח חיים

כדי שביטוח אכן יהיה אטרקטיבי עבורינו צריך שיפעלו תחתיו הכללים הבאים : ערך רלוונטי עבור המבוטח ותנאי פוליסה טובים.

במאמר שלפניכם נדבר תכלס על ביטוח חיים, מה הוא נותן ומתי אם בכלל הכי נכון לעשות אותו.

המידע מחולק על ידי ראשי פרקים על מנת שיהיה לך נוח לעיין ולמצוא מידע שימושי עבורך.

מתחילים:

מהו ביטוח חיים ומה מטרתו?

מטרתו של ביטוח חיים הוא להעניק הגנה כלכלית לאנשים קרובים למבוטח, לאחר פטירתו. (המוטבים)

ביטוח חיים נקרא גם ביטוח חיים ריסק היות והוא מחושב על פי רמות סיכון בין היתר. רמת הסיכון נקבעת על ידי גיל, מצ”ב בריאותי, רמת סיכון מקצועית ואחרים. ככל שהגיל ורמת הסיכון יורדת, כך תנאי הביטוח יהיו טובים יותר ברוב המוחלט של המקרים. 

איך זה מתנהל?

הוא ביטוח אשר המבוטח משלם עליו פרמיה בסכום שהוגדר מראש במשך תקופה.

לאחר פטירתו של המבוטח, המוטבים רשאים לתבוע את הביטוח על מנת למשוך את הכסף  מהביטוח.

למעשה,

למי מתאים ביטוח חיים?

למרות שרבים נרתעים מ”לתכנן את המוות”, יותר ויותר אנשים מקבלים את האפשרות לתכנן את עתיד קרוביהם כשהם עדיין יכולים, בברכה רבה. 

מכאן אפשר לומר שביטוח חיים מתאים לאלו שבשעתם האחרונה ירצו לדעת כי דאגו לעתיד יקיריהם ככל שיכלו, עוד בטרם לכתם. לרוב  המוטבים הללו הם בני משפחה קרובים ואנשים יקרים שנוצר איתם קשר קרוב במהלך הדרך.

למי כדאי לעשות ביטוח חיים?

ביטוח חיים מתאים לכל אדם מן השורה, אך הוא הופך אטרקטיבי עוד יותר כשאין למבוטח ירושה גדולה ואינו מרבה בנכסים בעלי ערך, בין אם מדובר בנדל”ן ובין אם מדובר בעסק מניב, השקעות בעלות ערך או מניות למשל, ביטוח חיים מעניק רשת כלכלית לקרובים מהמוגדרים בפוליסה, כאשר המבוטח נפטר. 

באיזה גיל כדאי לעשות ביטוח חיים?

ייתרון שחשוב להכיר- ביטוח חיים ניתן להתחיל כבר בגיל צעיר וגם כדאי!! למה? כי ככל שגיל המבוטח צעיר יותר ובריאותו במצב טוב יותר, כך החזרי הפרמיה ירדו. עוד דבר שחשוב לציין – גם כאשר המצב הבריאותי ישתנה עם הגיל, זכויות המבוטח ישמרו!!

אך כשמדובר בביטוח חיים זה אף פעם לא מאוחר. הביטוח הנ”ל מתאים לחלוטין גם אדם בוגר, בעל משפחה  שברצונו לדאוג לה ולעתידה. כמובן שגם כאן עשוי לרכוש את הפוליסה בגיל צעיר ככל שניתן, כי אין מה לעשות, עם הזמן הבריאות עלולה להיפגע, מה שלא יכול לקרות הפוך…  

 רוב  ביטוחי חיים מסתיימים בין גיל 75 לגיל 80, אך למעשה זה לא תמיד הכרחי שמשוך אותם עד לגיל זה.

 איך מחליטים? זה תלוי. האם המבוטח הוא המפרנס העיקרי? האם קיימים עוד בטחונות נוספים? אם התשובה היא לא, אזי ודאי נעדיף לחסוך כמה שיותר. כדאי להיוועץ עם מומחה מצידינו על מנת להגיע להחלטה האופטימלית עבורך.

ביטוח חיים  ריסק – כדאי לדעת:

• בחירת מוטבים גמישה על פי רצון המבוטח.

• אופן קבלת הפיצוי:

  ניתן לקבל את הפיצוי בסכום חד פעמי היתרון- פיצוי חד פעמי מהביטוח הינו פטור ממס בעוד שקצבה מעל סכום מסויים מחוייבת במס!

חשוב לדעת:

• אם המבוטח בוטח בגיל צעיר, בטרם היתה לו משפחה, תנאי הביטוח עשויים להשתנות- יש לברר זאת במעמד הרכבת הפוליסה.
• כשגיל המבוטח עולה כך עולה גם הפרמיה, לכן יש לחשב עלות מול תועלת על מנת להחליט מתי נכון להפחית את תשלומי הפרמיה או להפסיקם, יש להיוועץ איתנו ולקבל עוד קשת רחבה של פתרונות אפשריים שיכולים להתאים לך יותר.
• ביטוח חיים מזכה אותך בהחזר מס של עד 25% מתשלום הפרמיה השנתית.

מקווים שמידע זה סייע לך.

נשמח לעמוד לרשותך ולתת לך יעוץ מקצועי מכל הלב

מינוף – שירותים פיננסיים